下一秒，想什麼

大家好呀，我是安婭🍖🍖

這是《小資理財GO》系列，分享模式不固定，可能會是影片內容分享、書籍分享、我的血淚史......等等，看我心情啦XD（也太隨興

會想做這系列也是因為我自己現在就是小資族😂邊學邊分享給大家心得的概念，讓大家有跟著我一起成長的感覺ヾ(•ω•`)，也歡迎留言分享經驗互相討論喔，讓我們一起朝經濟自由邁進吧🤜🤛

這次呢，要來聊聊風傳媒底下《下班經濟學》主題的一部影片：告別窮忙！小資理財幼幼班 股神巴菲特也狂推這招 ft.施昇輝｜下班經濟學#36（2019.5.13）

本集邀請到樂活大叔施昇輝老師來聊理財投資，ok，那以下就讓安婭來整理在這部影片中的7個小重點囉，是以安婭自己的角度整理，然後加上一點小意見~

▍1.小資族理財要佛系

施老師：「不要認真在學習，但不要放棄投資理財。」

理財的方式很多，可能是存錢，也可能是投資，但投資對於小資族而言負擔並不輕，也不一定能一次投資很多的標的。所以在學習投資的初期，可以在存到大概3個月的生活費並買到基本的保險後，開始把多餘資金放在某些比較入門、有比較多公開資訊的管道，像是：股票，而不是房地產、外匯等等會需要比較多知識背景的投資標的。

另外，理財也可能是存錢，但存錢實際上只是投資的過橋過程，所以存定存不一定會是一個好選項，尤其現在定存利率也低，利息趴數不一定跟得上物價上漲指數，無法達到保值的效果，反而存活存讓金錢自由度提升，在有投資契機時便立刻有錢能使用，然後善用基本的投資，讓自己的存款跟上物價上漲指數。

還有，保險也不一定是好的選項，對於小資族來說，因為資金量少，繳保險本身就是個負擔，如果繳不起被停效、被終止契約也是白搭，所以就是把保險當作保險，以為緊急狀態做準備，而不要把保險當作投資（簡單來說，請將保險費當作把錢丟到水裡），不過也不是說不要買保險，因為是把保險當保險，像是長照險（年輕人保費低，未來用到的機率也大）、消費險（較基本需求，保費可不用很高的）還是可以保的。

補充，如果想要知道消費險是什麼，可以看看這篇關鍵評論網的文章👉《無腦理財術，小資大翻身！》：買「消費險」不要「投資險」

▍2.要理財，先記帳

施老師：「吃一百塊內叫吃飽，吃超過一百塊，我認為那是樂。」

這項資訊大家應該都很熟悉，我就不多說了XD記帳便可以知道你把錢都花在哪裡，進而知道要從哪裡調整。

不過，安婭會建議記帳初學者，或像我這種懶人，記帳的項目越少越好，不然連用都不想用記帳app，就完全沒用了😂所以像我就只有用很簡單可愛的記帳app，裡面就很簡單的存多少跟花多少兩項，再加上從手機頂端拉下來通知的地方可以直接看到這個月的餘額，要特別點進去，才會知道每一項代表什麼，也因此整個輸入頁面簡單好操作，記帳就不麻煩，就會想要記><

再提供一個我自己的小撇步，我的app裡面不會記我這個月真正存多少，而是記我預計這個月可以花多少，剩下的當作沒發生直接存到戶頭裡，就可以避免覺得自己錢很多想花錢的感覺XD（因為記帳app對我的重點是在控制消費而不是知道金流😂

▍3.資產配置，三項就好

施老師：「房子，第一棟買得起最重要，第二棟才是拿來賺錢。」

對於新手而言，不只知識量不夠，資金也不夠，所以剛開始不用把網撒得很廣，越簡單越好管理，也比較無負擔。

所以，三項投資標的或許是一個可以考慮的方向，分別是：保險、房地產、你最熟悉的投資工具。

保險呢，就像前面所說的，買基本的消費險就可以，繳保費起來比較沒有壓力，又能同時兼顧應對突發風險的能力。

而房地產部分，應該要以買得起為主，所以可以選離捷運站稍遠一點、也可以不用買電梯大樓，雙北地區則因為交通方便，小資族可以選擇不要買車，就不用買停車位。在房屋貸款上，可以選擇有寬限期的，且把貸款年限拉得越長越好，畢竟現在利率低，可能1.5%，但用投資，穩定配息的股票蠻容易能找到4、5%，這樣相減起來每年淨賺2~3%，所以有充足的活動資金是很重要的。（不過安婭還是覺得房貸盡早還完才不會有件事情擱在那的感覺😂但理念上就是要稍微調配好讓自己還是有穩定投資的錢這樣）

其他投資工具，最推薦的還是前面的股票。不推薦的則像是黃金等貴金屬（黃金存摺那種），畢竟除非戰亂，不然要遇到大幅上漲是很困難的，不如拿來買股票。

另外像是美元定存也不推薦給新手，主要問題是資訊門檻高，而且也有匯率的風險（像最近的台幣就升阿升的...）；債券方面，雖然股債平衡是一個完全正確的觀念，但在台灣實務上其實是很難達成的事，因為一般民眾其實比較難買到政府公債，大部分都被銀行買走，所以比較好的選擇可能是海外債券基金，但海外債券基金也一樣有匯率風險問題，也是新手可能無法負擔的風險。

還有共同基金也是不推薦，這牽涉到基金經理人績效穩定度、人事穩定度的問題，相較於基金經理人，企業家的績效還是比較值得信賴的，所以結論，還是買股票吧😂😂如果真的要買基金的話，可以買被動式基金/指數型基金（ETF），會比較穩健，像0050、0056。

補充1，ETF是什麼？可以參考這個資訊業面👉ETF小學堂

補充1，0050、0056是什麼？👉重點5.

▍4.買股票心態，大不了套牢，但要能安心被套牢

施老師：「出來混，遲早要還的。」

每天殺進殺出雖然看似有快感，卻像獵豹一樣，無法持久；但若是像大象一樣，以每年穩定配息的股票為主，雖然股票有漲有跌，但這種股票跌了頂多就是被套牢在那裡，仍然會繼續拿到股息，也不用擔心公司倒閉，則這樣就會相對的穩定、氣長，長期下來對自己的資本和身心健康，都是比較好的。

但安婭覺得這還是看每個人的個性和追求的目標啦，有些人可能想要一次賺多，那當然就必須承擔比較大的風險，每天殺進殺出，但如果是像安婭這種，不想把很多腦力和心力放在股票上的，那當然是穩穩的就很讚啦。這裡就回歸一個原則，想賺越多，就必須承擔越大的風險，認清自己願不願意承擔風險是很重要的！

除此之外，要記得一點是，錢是一種「花掉才是真正擁有他」的物品，所以不要一直用複利操作，避免一直賺一直賺都沒花，結果一場股災就把全部以前的努力打掉重練，這樣實在是對自己太不好了😂

▍5.什麼是0050、0056？

都屬於ETF，0050簡略來說，是前50強企業的總和，而0056則是選取未來1年現金股息殖利率可能最高的30檔個股。對於初學者，只需要先知道這些就可以了，因為從這個資訊，應該就可以得知他們都是相對穩定的基金投資，畢竟企業不可能全部都不好（除非全面型股災），所以雖然不會賺得特別好，但可以像大象一樣佛系投資，而且還有配息。

另外，投資的方式可以採波段式操作，也就是隔一段時間買，再隔一段時間賣，因為大盤的上漲下跌常常會有週期，而可以參考的指標是KD值，並且遵照80/20法則，如果KD值小於20，就可以買進；若大於80，則可以賣出，適度的落袋為安。

想要知道更多0050、0056的資訊，可以看這裡👉ETF投資》該買0050還是0056好？先看你是「3種人」中的哪一種！

如果對於KD值是什麼想要了解更多，可以看這裡👉日盛理財學園股市分析入門-技術分析KD指標

▍6.退休的三大條件

施老師：「退休並非設定一個年齡的目標，而應該設定一個財務的目標。」

退休的財務目標，或許可以分成三個項目：保險買足、擁有自己的房子、及備足未來生活費的22倍＋房貸。

首先是保險買足，其實呼應前面的消費險，就是基本能應付風險的險種，像是壽險、醫療險、癌症險、意外險、長照險等等，項目要廣，但不用深，足夠變可，剩下的風險備用金可以用投資取得。

其次是擁有自己的房子，畢竟人年老了，可能就會比較難租到房子，而且房租這件事是退休後絕對不能省的，所以如果能自己擁有一件房子，退休會比較有餘裕。

第三個則是備足未來每年生活費的22倍＋房貸，房貸的部分應該不用解釋了，而每年生活費22倍的部分，資金量多寡首先會視你的生活費而定，其中的20倍部分，仍然是拿來投資，因為要找到年報酬率5%的股票並不會很難，所以這20倍拿來投資的部分，就可以利用他的報酬來當每年的生活費；而2倍的部分，則是兩年生活預備金，避免真的發生股災，至少可以兩年不靠股票生活。

▍7.粉絲Q&A

1.能買陸股ETF嗎？

最重要的還是衡量自己的能力，因為大陸的投資市場畢竟比較不公開，獲取資訊也較困難，在不確定自己了解的情況下貿然投資是很危險的，尤其在透過台灣股市已經能穩穩賺錢的情況下，並不需要特別去買陸股。（重點還是，佛系阿佛系~~）

2.對買ETF有什麼建議嗎？

有幾個重點要注意：

(1)應該買自己熟悉的。
(2)成交量要夠大，價格才會合理，也避免大家用市價一買就漲停板，那就會被套牢很久。
(3)要買有股息的，避免被套牢時什麼都沒有。
(4)不推薦買ETF的衍生性商品，因為波動很大又沒有股息作為保護，風險相對很高。（重點還是老話一句：佛系阿~~）

ETF衍生性商品是什麼？👉槓桿型及反向型ETF等衍生性金融商品是投機或投資（不過安婭是有看沒有懂啦...或許成長到有天回來看會豁然開朗吧😂）

3.0050、0056雖然很安全，但萬一元大倒了怎麼辦？

因為法律規定上，基金需要被保管在銀行裡，所以如果元大投信倒閉的話，不會清算到基金，所以不會受到影響。

說真的，金融商品真的是好複雜XD說商人是最聰明的一群人真的是很正確哪😐如果我有說得不好或不清楚的地方，也歡迎大家多多指教😎

好啦~那今天小資理財GO就聊到這囉，如果喜歡的話，請不要吝於把文章旁邊的廣告給他點下去喔，安婭會得到一點點的獲利當作一點微薄的打賞😍感謝大家的啦~

也歡迎將文章分享給你的各種親友，任何一點點支持都是文字工作者繼續創作的動力~那下次見啦愛你們😎

最後，來貼上這長達47分鐘的影片🤗